A combinação de tecnologias emergentes e mudanças nas expectativas dos consumidores está impactando profundamente a forma como os serviços financeiros são oferecidos e utilizados. Entre as principais inovações do setor, o Banking as a Service (BaaS) e a Inteligência Artificial (IA) têm se destacado globalmente, demonstrando um grande potencial para moldar o futuro bancário.
Por isso, neste artigo iremos falar sobre o papel essencial que a IA tem desempenhado na evolução do Banking as a Service e como essa união pode transformar o mercado financeiro.
O conceito de Banking as a Service (BaaS)
O Banking as a Service (BaaS) é uma solução que permite a empresas e instituições não bancárias oferecerem serviços financeiros de maneira rápida e sem complicações. Através dele, empresas de tecnologia e varejo, por exemplo, podem criar soluções financeiras digitais, como contas correntes e cartões de crédito, sem precisar de uma licença bancária própria, utilizando APIs que conectam essas empresas à infraestrutura bancária.
Essa tendência está diretamente ligada ao conceito de embedded finance, no qual os serviços financeiros se tornam uma parte natural e integrada do dia a dia dos consumidores, muitas vezes de forma invisível.
O papel da IA no mercado financeiro
A Inteligência Artificial está transformando o setor financeiro, tornando os serviços bancários cada vez mais personalizados, seguros e eficientes. Sua capacidade de processar grandes volumes de dados em tempo real permite que as instituições financeiras ajustem suas ofertas às necessidades específicas de cada cliente, criando experiências mais ágeis e adaptadas.
Com a IA automatizando processos críticos, como verificação de identidade, concessão de crédito e análise de risco, as instituições conseguem acelerar a entrega de serviços, reduzir custos operacionais e minimizar erros humanos. Além disso, à medida que aumentam as transações digitais, ela é capaz de identificar padrões suspeitos, prevenindo ataques cibernéticos e garantindo maior segurança para consumidores e instituições.
Ferramentas de IA facilitando o BaaS
Para implementar essas inovações, as empresas podem contar com uma ampla gama de ferramentas de IA desenvolvidas por grandes players do mercado de tecnologia. Soluções como o IBM Watson, Google Cloud AI, Amazon Web Services (AWS) AI e Microsoft Azure AI oferecem uma série de recursos, como análise preditiva, processamento de linguagem natural e reconhecimento de imagem. Essas ferramentas ajudam as empresas a integrar soluções de IA ao BaaS, permitindo uma oferta de serviços financeiros automatizada e personalizada.
Contar com essas plataformas é fundamental para que as empresas possam processar grandes volumes de dados e melhorar a experiência do cliente. Por exemplo, chatbots alimentados por IA oferecem suporte ao cliente 24 horas por dia, enquanto algoritmos avançados ajudam na concessão de crédito com base em perfis de risco mais acurados. Tudo isso resulta em um serviço bancário mais eficiente, ágil e acessível.
Regulamentação e desafios do BaaS
Embora a IA e o BaaS tragam inovações poderosas para o setor bancário, também levantam questões importantes sobre privacidade e segurança. O uso crescente de dados pessoais para personalizar serviços e prevenir fraudes exige que as instituições financeiras adotem medidas robustas para proteger as informações dos consumidores. A integração de serviços por meio de APIs e o compartilhamento de dados entre plataformas aumentam a complexidade de garantir a segurança, tornando a cibersegurança ainda mais essencial.
Além disso, a conformidade regulatória também é um desafio, já que as normas financeiras variam conforme a região. A Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) estabelece diretrizes sobre o uso de dados pessoais no Brasil, mas com o avanço da tecnologia, as regulamentações precisarão ser constantemente atualizadas.
Devido ao crescimento exponencial do BaaS na América Latina – projetado para atingir US$ 2,14 bilhões em 2024 – , o Banco Central (BC) já está se preparando para regulamentar o setor. Uma consulta pública sobre essa regulamentação deve ser lançada ainda este ano, com o objetivo de assegurar que essa inovação continue a evoluir de forma transparente e segura, permitindo que empresas não financeiras ofereçam serviços bancários regulamentados e, ao mesmo tempo, protejam os consumidores.
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