Construindo uma oferta de crédito consignado moderna e segura com a Capital Consig
A Capital Consig é uma Instituição Financeira Tecnológica (SCD) criada em 2018, cujo objetivo é agilizar os processos de concessão de créditos consignados.
Antes da parceria com a Luby, a Capital Consig enfrentava um processo manual e analógico para essa operação de crédito, o que dificultava sua oferta e resultava em baixa conversão, com altos custos operacionais.
Através da sua parceria com a Luby, oferece hoje um processo moderno, automatizado e seguro para suas operações.
Como a Luby ajudou a modernizar a Capital Consig:
Inovação Financeira
Inicialmente com o objetivo de integrar sua operação com um core bancário de mercado, a Capital Consig procurou a Luby. A solução previamente escolhida, no entanto, não atendeu suas expectativas e, proativamente, com o objetivo de sanar sua necessidade, propomos o desenvolvimento de uma nova solução, que fosse de fato segura e tecnicamente de qualidade.
A primeira parte desse projeto envolveu nosso time de UX & UI, que trabalhou para a realização de um Discovery. O objetivo dessa primeira fase foi entender as reais necessidades dos usuários, suas dores e jornada, para que o aplicativo fosse desenvolvido de forma assertiva.
A partir dessas descobertas, mapeamos as funcionalidades, focando também na usabilidade da aplicação, e fizemos todo o roadmap do produto, desenvolvendo ainda o Design, com wireframes e protótipos.
Um squad multidisciplinar, composto por PO e desenvolvedores, iniciou, então, o desenvolvimento de um aplicativo híbrido.
Esse aplicativo tinha como principal funcionalidade, automatizar as operações de empréstimos consignados, que envolvia:
- Cadastros e consultas
- Cálculo de taxas e aprovação de crédito
- Coleta de documentos
- Elaboração de contratos e assinatura eletrônica
- Parcelamentos e fluxos de pagamento
- Fluxo de recebimentos
Para que a operação acontecesse, foram necessárias algumas integrações com: SPB (Sistema de Pagamentos Brasileiro), SPI (Sistemas de Pagamentos Instantâneos) e PSTI (Provedores de Serviços de Tecnologia da Informação).
A PSTI escolhida foi a JD, por se tratar de uma provedora de soluções já consolidada no mercado, trazendo maior segurança regulatória às operações.
Além disso, com o objetivo de atender às regulamentações do setor, foram também necessárias integrações com:
- INPC (Nova Plataforma de Cobranças)
- CADOC (Catálogo de Documentos do Banco Central do Brasil)
- CCS (Cadastro de Clientes do Sistema Financeiro Nacional)
Como resultado, conseguimos oferecer, já na primeira versão do aplicativo, um produto robusto
e seguro, que foi validado no mercado e muito bem aceito por clientes e parceiros.
Evolução Bancária
Buscando evoluir a aplicação inicial, demos continuidade no atendimento à Capital Consig, com um time focado agora em agregar novos serviços e features, trazendo ainda mais robustez à operação.
Os clientes da Capital Consig passaram, também, a ter uma conta digital disponível, o que complementou a oferta de produtos e trouxe novas possibilidades de negócio à empresa.
Essa conta digital, além de funcionalidades padrão, contou ainda com o desenvolvimento de novas para atender as especificidades do negócio. Como exemplo:
- Recarga de celular
- Serviço de Remessas de transações em lotes
- Pagamento de boletos
- Pix Indireto
- Cartão de crédito
- Integração com o FGTS
- Integração com o INSS
- Seguro de Vida
Uma plataforma de Backoffice também foi desenvolvida, com o objetivo de apoiar a Capital Consig no controle de toda a operação de crédito.
Ainda em constante evolução, a solução continua sendo desenvolvida por nosso time, que é especialista no setor financeiro, e por isso, tem apoiado ativamente na construção do produto.
Cyber Security
Para garantir operações seguras e que atendessem as melhores práticas do mercado em Antifraude e Cyber Security, nosso time especialista atuou ativamente na construção de todo o fluxo de ações de segurança para o aplicativo.
Importantes ferramentas de KYC (Know Your Customer) foram integradas, como:
– C&M
– Nextcode
– Datavalid
– Resolvrisk
Essas ferramentas auxiliam na validação de dados, identificação de fraudes e oferecem recursos de onboarding modernos, como:
- Face Match:
que avalia se o rosto na imagem do documento pessoal é o mesmo da pessoa que está fazendo a abertura da conta ou contratação do empréstimo. - Liveness Detection:
que analisa através de padrões de comportamento e características do rosto humano, se a imagem que está sendo exposta é de um rosto real. - Background Check:
que investiga antecedentes, buscando por registros criminais, comerciais e financeiros do usuário.
Tudo isso para trazer segurança, não apenas ao aplicativo e toda a operação da Capital Consig, mas também aos usuários, prevenindo fraudes e roubo de informações.
Resultados dessa parceria estratégica
clientes
do App na lojas
Skill Set
- Desenvolvimento Back-end
- Desenvolvimento Front-end
- Desenvolvimento mobile
- Microsserviços
Tecnologias e Stacks Utilizadas
Qual é
o seu desafio?
Somos a consultoria de desenvolvimento de
software que vai ser o game-changing da sua
evolução.