Soluções Financeiras
No mercado financeiro, arquitetura também é uma decisão regulatória
o core regulado
com roadmap em 6 a 8 semanas
com apoio na jornada BACEN
O problema
Onde o produto financeiro trava
Construir no setor financeiro é diferente: o regulador entra na conversa antes do usuário, o sistema não pode parar e a engenharia que entende o domínio é escassa.
A autorização no BACEN trava o lançamento
Virar SCD, SEP ou IP exige arquitetura que o regulador aceite. Sem quem já percorreu esse caminho, o projeto para na fila da autorização.
O core legado não acompanha
A operação cresce, mas o sistema central não escala nem integra. Trocar tudo é caro e arriscado, e adiar custa mais caro ainda.
Mandato regulatório com prazo
Open Finance e Pix Automático chegam com data marcada. O time interno já está ocupado com o roadmap que o negócio cobra.
Engenharia sênior que não se contrata
Pagamentos, KYC/AML e core banking exigem experiência específica. A vaga fica meses aberta e o produto financeiro não sai do papel.
Quem atendemos
Para quem entrega, estrutura ou oferta serviços financeiros
Senioridade técnica, domínio regulatório e foco em resultado, para qualquer perfil de operação financeira.
Atuamos com bancos, seguradoras, financeiras e players regulados que precisam evoluir sua infraestrutura tecnológica e entregar valor com mais velocidade.
- Modernização de sistemas legados com segurança e escalabilidade
- Aceleração de backlog com squads especializados
- Integrações complexas com core bancário, parceiros e produtos Luby
- Implementações em conformidade com requisitos regulatórios
Apoiamos startups financeiras e instituições entrantes, com ou sem licença, que precisam validar, lançar e escalar produtos financeiros com eficiência técnica e governança desde o MVP.
- Diagnóstico de produto, tecnologia e operação antes de construir
- MVPs que nascem em código de produção, prontos para escalar
- Squads multidisciplinares que respondem pelo ciclo inteiro
- Integrações com BaaS, core bancário, processadoras e demais parceiros
Atuamos com varejo, e-commerce, indústria, logística e redes que utilizam serviços financeiros, mas sem perder o foco no seu core business.
- Criação de jornadas financeiras personalizadas (pagamentos, crédito, onboarding, antecipação de recebíveis, etc.)
- Do discovery à operação, com apoio técnico e regulatório em cada etapa
- Aceleradores Luby para Embedded Finance, Supply Chain Finance, Wallets e Banking as a Service
- Integração com parceiros e infraestrutura de mercado, com escala e conformidade desde o desenho
Como pensamos
O core regulado não se terceiriza
Muita consultoria subcontrata justamente a parte regulada e devolve ao cliente um risco que ela não controla. Na Luby, a engenharia do core fica com o nosso time. Atendemos desde fintechs em busca de autorização no BACEN até bancos modernizando estruturas críticas, sempre com compliance no desenho e não como camada aplicada depois.
Nossas soluções
Tecnologia aplicada aos pilares do mercado financeiro
Cada frente do mercado financeiro tem regras e integrações próprias. Atuamos nas principais, com experiência em tecnologia, produto e regulação.
Onboarding
- KYC, KYB e AML com múltiplas fontes e validação automatizada
- Biometria, prova de vida (liveness) e prevenção de fraudes
- Integração com IDTechs e provedores regulados
- Conformidade com BACEN e padrões internacionais
- IA generativa aplicada a onboarding e compliance
Meios de pagamento
- PIX, cartões, boletos, carteiras digitais e soluções híbridas
- Split de pagamentos, conciliação automatizada e roteamento inteligente
- Integração com adquirentes, subadquirentes e instituições de pagamento
- Compliance com PCI-DSS e rastreabilidade de ponta a ponta
- APIs de iniciação de pagamento via Open Finance
- Pagamentos internacionais e integração via barramento regulado
Crédito
- Produtos como BNPL, consignado, financiamentos, crédito garantido e pré-aprovado, entre outros
- Orquestração completa: simulação, decisão, formalização, cobrança
- Integração com birôs, antifraude, garantias e motores de decisão
- Scoring preditivo com dados internos e de Open Finance
- IA generativa aplicada a crédito e modelos auditáveis
- Portabilidade, interoperabilidade e governança de dados
Finanças avançadas
- Embedded Finance: pagamentos, white-label wallets, análise de risco
- Supply Chain Finance com produtos plugáveis de crédito e pagamentos
- Open Finance: dados e pagamentos
- Estratégia de dados segura e orientada à monetização
Do discovery ao produto financeiro no ar
Um caminho previsível do mapeamento regulatório até o produto em produção, com a conformidade acompanhada em cada etapa.
01
Discovery de produto
Mapeamos integrações bancárias, regras regulatórias e o caminho de autorização, já desenhando a arquitetura de segurança. De 6 a 8 semanas.
02
Arquitetura e compliance
A segurança e o enquadramento regulatório entram no desenho, não como camada aplicada depois que o sistema já existe.
03
Construção em squad
Engenheiros que conhecem pagamentos, core banking e compliance entregam na régua de escalabilidade que o setor exige.
04
Produção e evolução
Produto no ar com APIs, observabilidade e documentação viva, evoluindo com renovação mensal enquanto a operação escala.
Por que a Luby
Quem constrói responde pelo regulado
Fintech não é software comum: o erro custa autorização, multa e reputação. É por isso que o time que desenha é o mesmo que responde.
O core regulado é nosso
Muita consultoria subcontrata justamente a parte regulada. A engenharia do core fica com a Luby, e a responsabilidade também.
Compliance desde o desenho
Enquadramento regulatório, KYC/AML e trilha de auditoria entram na arquitetura desde o começo, e não como ajuste depois que o sistema existe. Somos certificados ISO 27001 e 27701.
Finfy acelera quando faz sentido
Quando não faz sentido construir o core do zero, a Finfy encurta o time-to-market. É a nossa plataforma própria de core banking, com APIs prontas de Pix, TED, boletos, cartões e KYC/AML.
Modernização sem parar a operação
Mapeamos as regras críticas do sistema legado e planejamos a migração por etapas, porque banco não desliga para trocar de core.
As métricas que perseguimos
A que número o produto financeiro responde
A métrica muda conforme o produto, mas ela sempre existe, é acordada no começo e medida até o fim.
Time-to-market
Disponibilidade da operação
Conformidade regulatória
Custo por transação
Conversão na abertura de conta
Fraude e inadimplência
Como atuamos
O modelo de contratação acompanha o estágio da operação
Múltiplas formas de atuação, para se adaptar ao estágio, ao porte e à necessidade de cada operação.
Bases técnicas sólidas para operar em ambientes regulados
Cases em foco
Fintechs e bancos que escalaram com a Luby
Produtos financeiros que a Luby construiu e levou à operação, do lançamento à modernização de estruturas críticas.
R$ 2 bilhões por ano com 200ms de latência
Pagamentos em tempo real · Multi-método · Alta resiliência
Ver case50 clientes BaaS sobre um core com 99,99% de uptime
Core bancário live · Arquitetura modular · Múltiplos clientes ativos
Ver caseAprovação de consignado, de dias para minutos
20k+ clientes · 4.3★ nas lojas · Conformidade BACEN
Ver caseVerificado pelos nossos clientes, não por nós
37 avaliações verificadas no Clutch, com nota média 4,8. O Clutch verifica cada avaliador e publica o texto completo, inclusive as partes críticas.
Dúvidas comuns sobre soluções financeiras
Indústrias
Onde isso já está em operação
Os setores em que esta frente mais entra. Veja o recorte de cada um.
Formulário
Pronto para começar?
Conte seu desafio no mercado financeiro e respondemos com um plano em até 24 horas. Sem compromisso e sem proposta genérica.