No cruzamento entre inovação e transformação empresarial, surge uma tendência que está redefinindo o setor financeiro: as Finanças Integradas, ou Embedded Finance, em inglês. Este termo é mais do que apenas adicionar serviços bancários, representando uma incorporação de soluções financeiras nas rotinas operacionais das empresas. 

Neste artigo, vamos falar sobre as nuances e os benefícios do Embedded Finance, destacando sua capacidade de impulsionar o crescimento empresarial e de adaptar-se de maneira ágil às exigências do mercado.

O que é Embedded Finance?

Na essência do Embedded Finance está a integração perfeita de serviços financeiros em plataformas não financeiras. Ao invés de considerar as finanças como um domínio separado, essa abordagem incorpora transações financeiras diretamente nas operações e experiências do usuário. Imagine não apenas oferecer produtos e serviços, mas também facilitar transações financeiras sem interrupções, tornando a jornada do cliente mais fluida e eficiente.

O panorama do mercado de aplicações de Embedded Finance revela uma trajetória ascendente notável, conforme evidenciado por uma pesquisa recentemente divulgada pela Deloitte. Segundo o estudo, o Embedded Finance promete impulsionar uma receita adicional estimada em cerca de R$ 24 bilhões até 2026 para os setores de varejo, bens de consumo e demais serviços, representando mais de 35% do PIB brasileiro.

Esse avanço é impulsionado pela integração contínua de ferramentas de poupança, crédito, seguro e investimento em aplicativos ou plataformas não financeiras. Tal convergência está democratizando o acesso aos serviços financeiros, atendendo às crescentes demandas de uma sociedade cada vez mais digitalizada. As soluções embedded são catalisadores fundamentais desse crescimento, redesenhando as fronteiras tradicionais do setor financeiro e desencadeando um paradigma inovador que moldará o futuro do ecossistema global.

Benefícios do Embedded Finance para sua empresa

O Embedded Finance está se tornando um modelo de negócios promissor, trazendo vários benefícios para diferentes tipos de empresas. À medida que esse novo jeito de fazer negócios cresce, espera-se que ele mude a maneira como as organizações oferecem serviços financeiros aos clientes. Saiba como esse conceito está mudando o mercado:

1. Agilidade financeira como diferencial competitivo

Na dinamicidade empresarial, a agilidade é um ativo valioso. O Embedded Finance capacita os empreendimentos a desvincular-se de processos burocráticos, acelerando transações e respondendo rapidamente às mudanças. Ao incorporar soluções financeiras nas operações diárias, as empresas podem se adaptar melhor às demandas do mercado em constante mudança, ganhando vantagem competitiva.

2. Personalização de serviços financeiros

A era da personalização chegou às finanças. O Embedded Finance permite que as empresas ofereçam serviços financeiros ajustados às necessidades individuais dos clientes. Isso vai muito além dos tradicionais pacotes bancários padronizados. Empresas podem criar laços fortes com seus clientes ao adaptar e personalizar serviços, ganhando sua fidelidade em um mercado competitivo.

3. Otimização de fluxo de caixa e redução de riscos

A gestão financeira eficiente é crucial para a sustentabilidade e crescimento de qualquer negócio. O Embedded Finance oferece uma visão em tempo real das finanças, permitindo uma otimização precisa do fluxo de caixa. Monitorar transações financeiras ajuda a reduzir riscos e facilita a tomada de decisões mais informadas.

4. Inovação como motor de crescimento

A inovação tornou-se uma necessidade para empresas que buscam crescimento sustentável. O Embedded Finance não é apenas uma ferramenta, mas um estímulo para a inovação contínua. Ao integrar funcionalidades financeiras diretamente nas operações empresariais, as organizações têm a liberdade de experimentar novos modelos de negócios, explorar parcerias estratégicas e proporcionar experiências inovadoras aos clientes.

Por que incorporar serviços financeiros na sua empresa?

O Embedded Finance desempenha um papel crucial na expansão do acesso a serviços financeiros, abrindo oportunidades para indivíduos e empresas que anteriormente não tinham acesso a instituições financeiras tradicionais.

Segundo a McKinsey, 70% das pessoas estão abertas a usar serviços financeiros incorporados.

Simplificando a integração, colocar serviços financeiros em ambientes que não são bancos é muito importante para tornar as transações mais fáceis e melhorar a experiência dos usuários. Se você ainda não está convencido de que o Embedded Finance pode mudar a realidade da sua empresa, confira mais algumas vantagens:

• Taxas de serviço: possibilidade de cobrança de taxas pelos serviços financeiros oferecidos, constituindo uma fonte adicional de receita.
• Comissões: empresas podem receber comissões dos parceiros financeiros, formando parcerias importantes que ajudam o ecossistema empresarial.
• Redução de custos: o Embedded Finance pode contribuir para a redução de custos, eliminando a necessidade de manter uma equipe de especialistas financeiros dedicados.
• Conveniência: os clientes podem acessar serviços financeiros de forma mais fácil, fazendo tudo em um só lugar sem precisar usar plataformas externas.
• Retenção de clientes: os serviços financeiros contribuem para a retenção de clientes existentes, ampliando a proposta de valor da empresa.
• Aumento das vendas: a disponibilidade de serviços financeiros pode impulsionar as vendas, especialmente ao oferecer opções de financiamento que incentivam o consumo.

Empresas que já utilizam a estratégia Embedded Finance

O Embedded Finance tem ganhado destaque e várias empresas já estão incorporando essa abordagem inovadora em suas operações. Confira alguns exemplos:

• Nubank: exemplo de sucesso no setor bancário que utiliza o Embedded Finance para oferecer serviços financeiros diretamente integrados em aplicativos de terceiros. A estratégia permite que seus clientes realizem transações e acessem serviços bancários sem sair do aplicativo.
• C6 Bank: o banco digital brasileiro oferece soluções financeiras diretamente em aplicativos de terceiros, proporcionando uma boa experiência aos usuários.
• Stone Pagamentos: a empresa utiliza o Embedded Finance para oferecer soluções de pagamento integradas aos seus clientes comerciais. Isso permite que empresas aceitem pagamentos de forma eficiente e personalizada.
• Celcoin: a Celcoin foi pioneira ao conectar empresas de todos os segmentos à oportunidades do mercado financeiro. A Luby tem apoiado a Celcoin em produtos de Embedded Finance e agregou resultados incríveis, como os R$8 bilhões que a empresa movimenta mensalmente. Confira o case completo clicando aqui.

Além disso, diversas empresas de setores variados, como transporte (Uber, 99, Rappi), marketplaces (Amazon, Mercado Livre, Magazine Luiza), streaming (Netflix, Spotify, Deezer) e educação (Coursera, Udacity, Udemy), estão incorporando soluções financeiras diretamente em seus serviços.

A possibilidade de realizar pagamentos através de cartão de crédito, débito ou Pix em aplicativos de transporte, escolher opções de parcelamento em compras online, assinar serviços de streaming com modalidades de pagamento mensal e até mesmo financiar cursos educacionais, reflete a convergência entre tecnologia e serviços financeiros.

Esse fenômeno não só simplifica a experiência do usuário, mas também evidencia a habilidade dessas empresas em compreender e antecipar as necessidades financeiras de seus consumidores, redesenhando as fronteiras entre setores e consolidando o conceito inovador de Embedded Finance.

Explorando as possibilidades do Embedded Finance

A ascensão do Embedded Finance tem movimentado o mercado de produtos financeiros. Esse modelo abre portas para uma variedade de soluções, redefinindo as práticas comerciais em diversos setores, como:

• Pagamentos: é cada vez mais comum as empresas de varejo, comércio eletrônico, transporte e delivery oferecerem diferentes maneiras de pagar, como cartões de crédito, débito, Pix e outras opções. Isso facilita para as pessoas escolherem a forma de pagamento que preferem.
• Empréstimos: empresas agora oferecem opções de empréstimo aos clientes, muitas vezes por meio de parcerias estratégicas com instituições financeiras ou fintechs, ampliando a acessibilidade ao crédito.
• Seguros: setores variados, como varejo, turismo e saúde, exploram o Embedded Finance para fornecer opções de seguro aos clientes, estabelecendo parcerias com seguradoras ou corretoras para atender às demandas específicas do mercado.
• Investimentos: desde o varejo até o setor educacional, empresas estão disponibilizando opções de investimento aos clientes, muitas vezes através de parcerias com corretoras de investimentos, ampliando o acesso a oportunidades de crescimento financeiro.

Essa forma inovadora de soluções “embutidas” permite escolhas flexíveis, desde usar um único conjunto de serviços financeiros até combinar várias soluções, como pagamentos, banco digital, investimentos e empréstimos. A decisão sobre quantas dessas soluções adotar é influenciada pelas necessidades específicas de cada empresa, o tipo de negócio que faz e a estratégia de crescimento que ela adota.

Relação entre Embedded Finance, Pix, Open Banking e Open Finance

Nos cenários complexos e dinâmicos do setor financeiro, a interseção entre Embedded Finance, Pix, Open Banking e Open Finance representa uma mistura de novidades e regras.

O Pix é um marco regulatório crucial que faz parte do Embedded Finance. Ele permite que serviços financeiros sejam usados em lugares que não são bancos. Por exemplo, lojas online podem oferecer pagamentos rápidos, tornando as compras mais fáceis e rápidas para os clientes.

A combinação de Embedded Finance, Open Banking e Open Finance funciona como um maestro, coordenando a harmonia entre empresas e informações financeiras dos clientes. Quando as empresas têm acesso a esses dados, conseguem criar serviços personalizados de forma inovadora. Pense em uma loja que, ao analisar informações financeiras, sugere empréstimos que atendem às necessidades do cliente, ajudando a aumentar as vendas.

Com o avanço da tecnologia, o Pix e o Open Banking/Open Finance se misturam de forma natural com o Embedded Finance. Essas junções não só tornam mais fácil incluir serviços financeiros em negócios, mas também causam uma grande mudança no cenário financeiro mundial, criando uma nova forma de lidar com o dinheiro.

Considerações estratégicas

O Embedded Finance não é apenas uma tendência momentânea, é uma evolução fundamental na forma como as empresas abordam as finanças. Ao incorporar soluções financeiras nas operações diárias, as empresas podem colher os frutos da agilidade, personalização e inovação.

A chave está em abraçar essa mudança com uma mentalidade estratégica, superando desafios com inteligência de negócio e visão. No mundo atual, a inovação é essencial para o sucesso. O Embedded Finance é uma grande ajuda para empresas inovadoras que querem não só sobreviver, mas também prosperar nos negócios em constante mudança.

Como a Luby pode acelerar esse processo?

Se sua empresa está pronta para trilhar o caminho da transformação financeira e incorporar a revolução do Embedded Finance em suas operações, a Luby é a parceira estratégica ideal. Com uma equipe especializada e vasta experiência no desenvolvimento de soluções inovadoras, estamos prontos para impulsionar sua empresa.

Não apenas oferecemos tecnologia avançada, mas também um compromisso sólido com a excelência. Deixe a Luby ser o agente propulsor da sua jornada rumo à agilidade financeira, personalização de serviços e inovação constante. 

Fale com nosso time especializado: https://luby.com.br/contato/