29 de outubro de 2024
A agilidade e a integração são essenciais para otimizar os processos de pagamento e aprimorar a experiência do usuário. Entre as inovações no setor financeiro, os embedded payments, ou pagamentos integrados, têm se destacado. Essa tecnologia permite incorporar pagamentos diretamente em plataformas e aplicativos que, inicialmente, não eram voltados ao setor financeiro. Com isso, ela possibilita transações mais fluidas e contínuas, simplificando a jornada do cliente e gerando benefícios operacionais significativos para as empresas.
Neste artigo, vamos explorar o conceito de embedded payments, suas vantagens, exemplos práticos e as melhores práticas para uma implementação eficaz.
Embedded payments são soluções que integram diretamente funções de pagamento em plataformas e softwares de empresas que não são, originalmente, do setor financeiro. Isso permite que as transações ocorram de forma nativa dentro dessas plataformas, eliminando a necessidade de redirecionar os usuários para outros ambientes. Essa abordagem torna o processo de pagamento mais intuitivo e ágil, beneficiando tanto empresas quanto clientes.
Essa integração é viabilizada por meio de APIs de pagamento, que conectam o sistema da empresa a provedores de pagamento. Isso significa que o cliente só precisa cadastrar seus dados uma vez, e as transações subsequentes são realizadas de forma automática, sem interrupções no fluxo de compra.
Os embedded payments têm se tornado um diferencial importante para empresas que desejam oferecer um processo de pagamento mais fluido e eficiente para seus clientes. Abaixo, destacamos algumas das principais vantagens:
Integrar o pagamento diretamente à plataforma onde o cliente já interage elimina a necessidade de redirecioná-lo para portais externos. Isso torna a experiência de compra mais simples e direta, especialmente em setores como e-commerce e marketplaces, onde cada etapa adicional pode resultar em abandono de carrinho. Com o uso de opções como o “pagar com um clique”, o processo de finalização de compras se torna mais ágil, garantindo menos atritos na jornada do consumidor.
Um processo de pagamento com menos etapas aumenta as chances de o cliente concluir a compra. De acordo com um estudo da McKinsey, o setor de pagamentos digitais, incluindo as soluções de embedded payments, registrou um crescimento de 11% nas receitas globais.
Esse crescimento foi impulsionado principalmente pelo uso de pagamentos instantâneos e carteiras digitais, especialmente em mercados emergentes como Brasil e Nigéria, onde os consumidores têm migrado para opções digitais de forma acelerada. Ao facilitar a experiência de pagamento, as empresas conseguem melhorar suas taxas de conversão e fomentar a fidelidade dos clientes, que tendem a retornar para novas compras em um ambiente mais familiar.
A redução da dependência de intermediários tradicionais de pagamento pode levar a uma diminuição nos custos operacionais. Com os embedded payments, as empresas têm a possibilidade de negociar diretamente as condições de uso com os provedores de tecnologia, resultando em taxas de processamento mais atrativas. Além disso, a automação dos fluxos de pagamento reduz o trabalho manual, minimizando erros e otimizando processos de controle financeiro.
Em 2023, os embedded payments B2B tornaram-se um foco importante, visto que muitas empresas estão buscando soluções que integrem pagamentos de maneira direta em seus processos de negócios, aumentando a segurança e a agilidade nas transações entre empresas.
A popularização do open finance também tem sido um importante acelerador para a expansão dos embedded payments. Esse conceito permite que os consumidores compartilhem seus dados financeiros de forma segura entre diferentes instituições, possibilitando a criação de soluções de pagamento ainda mais personalizadas e integradas. Essa abordagem favorece a adaptação das empresas às mudanças nas preferências dos consumidores, integrando rapidamente novos métodos de pagamento como carteiras digitais e transferências instantâneas.
Os embedded payments são altamente versáteis e podem ser aplicados em diversos setores, proporcionando uma experiência aprimorada e uma operação mais integrada. Veja alguns exemplos de como essa tecnologia está sendo utilizada:
No e-commerce, os embedded payments ajudam a eliminar barreiras no momento da compra, reduzindo a necessidade de redirecionamentos para portais de pagamento externos. Isso contribui para diminuir a taxa de desistência durante o checkout e melhora a experiência geral de compra. Já em marketplaces, a possibilidade de dividir automaticamente os valores entre diferentes vendedores facilita a gestão de pagamentos e simplifica o fluxo financeiro.
Os embedded payments têm sido um diferencial para bancos digitais e fintechs, que buscam oferecer novos serviços aos seus clientes, como transferências instantâneas e pagamentos por aproximação. A integração dessas funcionalidades diretamente nos aplicativos bancários permite que os usuários realizem transações sem precisar sair do ambiente digital do banco, oferecendo uma experiência mais integrada e menos burocrática.
Softwares de gestão empresarial, como ERPs e plataformas de contabilidade, também se beneficiam dos embedded payments ao permitir que empresas automatizem tarefas como o pagamento de fornecedores e a cobrança de clientes. Essa integração facilita a gestão financeira e melhora a precisão nas transações, liberando tempo para que as equipes possam focar em atividades mais estratégicas e de maior valor para o negócio.
A perspectiva de crescimento para os embedded payments nos próximos anos é significativa. Estudos indicam que até 2030, a maior parte das transações digitais ocorrerá em plataformas não financeiras, refletindo a crescente preferência dos consumidores por soluções mais intuitivas e rápidas. Além disso, a adoção de tecnologias como open finance tende a tornar as experiências de pagamento ainda mais personalizadas, atendendo às necessidades específicas dos consumidores de forma mais precisa.
A expansão das parcerias entre empresas e fintechs é outro fator que impulsiona essa transformação, permitindo que empresas de diferentes setores ofereçam funcionalidades de pagamento de forma direta e integrada. Com isso, as organizações podem não apenas melhorar a experiência do usuário, mas também obter insights valiosos sobre o comportamento de seus clientes, o que pode ser utilizado para aprimorar suas estratégias de mercado.
Os embedded payments representam uma mudança significativa na forma como as empresas podem lidar com transações, proporcionando uma experiência de pagamento mais integrada e direta para os usuários. Ao adotar essa tecnologia, as empresas ganham mais agilidade, simplificam suas operações internas e constroem uma experiência de compra refinada.
Quer saber mais sobre como os embedded payments podem transformar a jornada de compra dos seus clientes e aprimorar a operação do seu negócio? Preencha o formulário e nossa equipe entrará em contato para mostrar como nossas soluções podem ser aplicadas de forma personalizada para atender às necessidades específicas da sua empresa.
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