A 34ª edição da Febraban Tech 2024, realizada entre os dias 25 e 27 de junho de 2024 em São Paulo, foi um evento marcante que reuniu líderes e especialistas do setor financeiro para debater o futuro da tecnologia e da inovação.
Com o tema “A jornada responsável na nova Economia da IA”, o evento focou nos avanços e desafios da Inteligência Artificial (IA) no setor financeiro, além de discutir outros tópicos essenciais como tokenização, pagamentos instantâneos e inclusão financeira.
Nosso time da Luby esteve presente e acompanhou de perto todos os detalhes, trazendo neste artigo os principais insights deste importante encontro do setor financeiro!
1. O impacto da Inteligência Artificial no setor financeiro
A IA tem se consolidado como um dos principais pilares da transformação digital no setor financeiro. Na Febraban Tech 2024, a importância da IA foi amplamente discutida pelos líderes dos maiores bancos do Brasil, que destacaram como essa tecnologia está revolucionando as operações bancárias.
Carlos Vieira, presidente da Caixa Econômica Federal, exemplificou o impacto da IA ao mencionar que a análise de crédito imobiliário, que anteriormente demandava 3 dias para ser concluída, agora é realizada em apenas 3 horas graças à IA. Essa aceleração dos processos não apenas reduz o tempo de espera para os clientes, mas também gera uma economia significativa para a instituição. A eficiência aumentada permite que os bancos processem um maior volume de solicitações com a mesma infraestrutura, otimizando recursos e reduzindo custos operacionais.
Milton Maluhy Filho, CEO do Itaú Unibanco, destacou a capacidade da IA de transformar a tomada de decisões dentro das instituições financeiras. Utilizando algoritmos avançados, a IA permite que os bancos adotem uma postura mais preventiva, identificando e mitigando riscos antes que eles se concretizem. Esse enfoque proativo é crucial para a gestão eficiente de riscos, especialmente em um ambiente financeiro que se torna cada vez mais complexo e dinâmico.
Embora os benefícios da IA sejam claros, os líderes na Febraban Tech 2024 também ressaltaram a importância de abordar os desafios e considerações éticas associados ao uso dessa tecnologia. Isso inclui a necessidade de transparência nos algoritmos de IA, garantindo que as decisões automatizadas sejam justas e não discriminatórias. A privacidade dos dados dos clientes também é uma preocupação central, exigindo medidas rigorosas de segurança e conformidade com regulamentos de proteção de dados.
2. Possibilidades do Open Finance
A Febraban Tech 2024 desmistificou a percepção de que o Open Finance não decolou no Brasil. Segundo Joice Almeida, SR Head de Open Data do Santander, o sistema financeiro aberto está começando a oferecer aplicações reais para os usuários, resultando em uma experiência significativamente melhorada nos serviços financeiros. O Open Finance permite que dados financeiros sejam compartilhados de forma segura entre diferentes instituições, possibilitando ofertas mais personalizadas e eficientes para os clientes.
Matheus Rauber, assessor sênior do Banco Central, anunciou futuras atualizações normativas que visam facilitar ainda mais essa integração, destacando a importância de acelerar a adoção do Open Finance, especialmente entre as pessoas jurídicas. Com essas atualizações, espera-se uma ampliação no uso de APIs e outras tecnologias que promoverão um ecossistema financeiro mais transparente e competitivo, beneficiando tanto as instituições quanto os consumidores finais.
3. Pix como decisor de negócios
Quatro anos após seu lançamento, o Pix segue revolucionando o mercado de pagamentos no Brasil, consolidando-se como um elemento decisivo para negócios. Maurício Santos, Diretor Executivo de Serviços Financeiros da Claro, destacou o impacto transformador do Pix no mercado de apostas, proporcionando uma solução instantânea e segura em comparação aos tradicionais boletos bancários e cartões de crédito, que são mais lentos e suscetíveis a fraudes.
Além disso, a crescente adoção de QR codes e tecnologias NFC (Near Field Communication) está sendo incentivada para facilitar ainda mais os pagamentos instantâneos. Essas tecnologias estão gradualmente substituindo o uso de dinheiro em espécie, promovendo uma experiência de pagamento mais rápida, segura e conveniente para os consumidores. O Pix, ao viabilizar essas inovações, continua a moldar o futuro dos pagamentos no Brasil, tornando-se essencial para a competitividade e eficiência dos negócios no país.
4. O futuro do dinheiro com Moeda Digital e Tokenização
O projeto Drex, uma iniciativa inovadora do Banco Central para a criação de uma moeda digital, avançou para a segunda fase de testes, incluindo a tokenização de títulos públicos. Fábio Araujo, diretor do Drex, destacou como essa plataforma pode se transformar em um ecossistema financeiro robusto para ativos tokenizados, promovendo uma nova era de inovação e eficiência no mercado financeiro.
A tokenização permite que ativos tradicionais, como imóveis e ações, sejam representados digitalmente, facilitando sua negociação e liquidez. Além disso, a moeda digital Drex pode ser integrada em uma ampla gama de produtos e serviços financeiros, desde pagamentos e transferências até investimentos e seguros, ampliando significativamente as possibilidades de uso. A discussão na Febraban Tech 2024 enfatizou a potencial revolução que a moeda digital e a tokenização podem trazer, criando um mercado mais transparente, seguro e acessível para todos os participantes.
5. Personalização Avançada com IA
A hiperpersonalização está se tornando uma estratégia essencial para melhorar a experiência do cliente no setor financeiro. Ana Laura Morais, do Banco do Brasil, detalhou como a IA está sendo empregada para personalizar interações com clientes, utilizando análises de sentimentos e comportamentos. Esta tecnologia permite que os bancos compreendam profundamente as necessidades e preferências individuais de cada cliente, oferecendo soluções e recomendações altamente personalizadas.
Com a IA, os bancos podem analisar dados em tempo real para identificar mudanças sutis no comportamento dos clientes, ajustar suas ofertas e interações de acordo. Essa abordagem não apenas eleva a satisfação do cliente ao fornecer um atendimento mais relevante e oportuno, mas também fortalece a lealdade à marca, pois os clientes se sentem valorizados e compreendidos. A personalização avançada com IA representa um avanço significativo na maneira como os bancos interagem com seus clientes, criando experiências mais envolventes e eficazes.
6. Assistentes Virtuais e Realidade Aumentada
A integração de IA com Realidade Aumentada (RA) nas finanças assistidas está revolucionando a interação dos consumidores com serviços financeiros. Na Febraban Tech 2024, Nina Dragone, da Meta, e Soraya Lima Thorsjö, da Microsoft, discutiram o potencial transformador dos assistentes virtuais. Essas tecnologias combinadas oferecem uma experiência de usuário imersiva e personalizada, onde assistentes virtuais podem otimizar transações financeiras e fornecer aconselhamento individualizado em tempo real.
Os assistentes virtuais equipados com IA são capazes de analisar vastas quantidades de dados e responder rapidamente a consultas dos clientes, enquanto a RA permite visualizações interativas e práticas de informações financeiras complexas. Por exemplo, um cliente pode usar um assistente virtual para simular diferentes cenários de investimento ou receber orientação detalhada sobre opções de crédito, tudo em uma interface visualmente intuitiva.
7. Sustentabilidade e ESG
Na Febraban Tech 2024, a adoção de práticas sustentáveis e responsáveis emergiu como um imperativo estratégico para as instituições financeiras. O alinhamento com os princípios ESG (Environmental, Social, and Governance) não é apenas uma tendência, mas uma necessidade para garantir a resiliência e a relevância a longo prazo dos bancos.
Investimentos em projetos verdes, como energias renováveis e tecnologias limpas, foram amplamente discutidos, destacando o compromisso do setor financeiro em mitigar os impactos ambientais. Além disso, a promoção de impacto social positivo, incluindo iniciativas de inclusão financeira e apoio a comunidades vulneráveis, reforça o papel dos bancos como agentes de mudança social.
Essas práticas ESG estão sendo integradas nas operações diárias dos bancos, influenciando desde decisões de investimento até a governança corporativa. A adoção de critérios ESG não só melhora a reputação das instituições financeiras, mas também atrai investidores conscientes e clientes que valorizam a sustentabilidade. No evento, ficou claro que os bancos que liderarem nesta área estarão melhor posicionados para enfrentar os desafios futuros e aproveitar as oportunidades de um mercado em rápida transformação.
8. Open Banking
A implementação do Open Banking está transformando o setor financeiro ao permitir que clientes compartilhem seus dados financeiros de forma segura com múltiplas instituições. Na Febraban Tech 2024, foi destacado como essa evolução está promovendo maior competitividade e inovação, beneficiando consumidores e instituições financeiras.
Com o Open Banking, os consumidores podem autorizar o acesso a seus dados financeiros, facilitando a oferta de serviços mais personalizados e eficientes. Instituições financeiras podem utilizar essas informações para desenvolver produtos e serviços adaptados às necessidades individuais dos clientes, desde opções de crédito até soluções de investimento.
Febraban Tech 2024: abraçando a revolução tecnológica no universo financeiro
A Febraban Tech 2024 não apenas proporcionou um palco para as últimas inovações tecnológicas no setor financeiro, mas também reforçou a necessidade de uma abordagem estratégica e responsável na implementação dessas tecnologias. Desde o impacto transformador da Inteligência Artificial até a maturidade do Open Finance, a revolução contínua dos pagamentos instantâneos com o Pix, e a promessa da moeda digital Drex e da tokenização, os insights trazidos pelo evento destacam a importância de estar na vanguarda da inovação.
Construindo o futuro das finanças com tecnologia avançada
Na Luby, estamos preparados para ajudar sua empresa a navegar por esse cenário dinâmico. Nossa expertise em desenvolvimento de soluções personalizadas nos permite oferecer soluções tecnológicas que impulsionam o crescimento e a eficiência de sua organização. Com um entendimento profundo das tendências e inovações discutidas na Febraban Tech 2024, podemos ajudar sua empresa a implementar essas tecnologias de maneira estratégica.
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