Fintechs e Bancos

Como Embedded Payments simplificam as transações financeiras

29 de outubro de 2024

Embedded Payments

A agilidade e a integração são essenciais para otimizar os processos de pagamento e aprimorar a experiência do usuário. Entre as inovações no setor financeiro, os embedded payments, ou pagamentos integrados, têm se destacado. Essa tecnologia permite incorporar pagamentos diretamente em plataformas e aplicativos que, inicialmente, não eram voltados ao setor financeiro. Com isso, ela possibilita transações mais fluidas e contínuas, simplificando a jornada do cliente e gerando benefícios operacionais significativos para as empresas. 

Neste artigo, vamos explorar o conceito de embedded payments, suas vantagens, exemplos práticos e as melhores práticas para uma implementação eficaz.

O que são Embedded Payments e como funcionam?

 

Embedded payments são soluções que integram diretamente funções de pagamento em plataformas e softwares de empresas que não são, originalmente, do setor financeiro. Isso permite que as transações ocorram de forma nativa dentro dessas plataformas, eliminando a necessidade de redirecionar os usuários para outros ambientes. Essa abordagem torna o processo de pagamento mais intuitivo e ágil, beneficiando tanto empresas quanto clientes.

Essa integração é viabilizada por meio de APIs de pagamento, que conectam o sistema da empresa a provedores de pagamento. Isso significa que o cliente só precisa cadastrar seus dados uma vez, e as transações subsequentes são realizadas de forma automática, sem interrupções no fluxo de compra.

Por que os Embedded Payments são essenciais para o mercado atual?

 

Os embedded payments têm se tornado um diferencial importante para empresas que desejam oferecer um processo de pagamento mais fluido e eficiente para seus clientes. Abaixo, destacamos algumas das principais vantagens:

1. Processo de pagamento simplificado

Integrar o pagamento diretamente à plataforma onde o cliente já interage elimina a necessidade de redirecioná-lo para portais externos. Isso torna a experiência de compra mais simples e direta, especialmente em setores como e-commerce e marketplaces, onde cada etapa adicional pode resultar em abandono de carrinho. Com o uso de opções como o “pagar com um clique”, o processo de finalização de compras se torna mais ágil, garantindo menos atritos na jornada do consumidor.

2. Aumento nas vendas e fidelização de clientes

Um processo de pagamento com menos etapas aumenta as chances de o cliente concluir a compra. De acordo com um estudo da McKinsey, o setor de pagamentos digitais, incluindo as soluções de embedded payments, registrou um crescimento de 11% nas receitas globais. 

Esse crescimento foi impulsionado principalmente pelo uso de pagamentos instantâneos e carteiras digitais, especialmente em mercados emergentes como Brasil e Nigéria, onde os consumidores têm migrado para opções digitais de forma acelerada. Ao facilitar a experiência de pagamento, as empresas conseguem melhorar suas taxas de conversão e fomentar a fidelidade dos clientes, que tendem a retornar para novas compras em um ambiente mais familiar.

3. Redução de custos e eficiência operacional

A redução da dependência de intermediários tradicionais de pagamento pode levar a uma diminuição nos custos operacionais. Com os embedded payments, as empresas têm a possibilidade de negociar diretamente as condições de uso com os provedores de tecnologia, resultando em taxas de processamento mais atrativas. Além disso, a automação dos fluxos de pagamento reduz o trabalho manual, minimizando erros e otimizando processos de controle financeiro. 

Em 2023, os embedded payments B2B tornaram-se um foco importante, visto que muitas empresas estão buscando soluções que integrem pagamentos de maneira direta em seus processos de negócios, aumentando a segurança e a agilidade nas transações entre empresas​.

4. Adaptação às demandas de mercado com open finance

A popularização do open finance também tem sido um importante acelerador para a expansão dos embedded payments. Esse conceito permite que os consumidores compartilhem seus dados financeiros de forma segura entre diferentes instituições, possibilitando a criação de soluções de pagamento ainda mais personalizadas e integradas. Essa abordagem favorece a adaptação das empresas às mudanças nas preferências dos consumidores, integrando rapidamente novos métodos de pagamento como carteiras digitais e transferências instantâneas​.

Aplicações práticas dos Embedded Payments

 

Os embedded payments são altamente versáteis e podem ser aplicados em diversos setores, proporcionando uma experiência aprimorada e uma operação mais integrada. Veja alguns exemplos de como essa tecnologia está sendo utilizada:

Comércio Eletrônico e Marketplaces

No e-commerce, os embedded payments ajudam a eliminar barreiras no momento da compra, reduzindo a necessidade de redirecionamentos para portais de pagamento externos. Isso contribui para diminuir a taxa de desistência durante o checkout e melhora a experiência geral de compra. Já em marketplaces, a possibilidade de dividir automaticamente os valores entre diferentes vendedores facilita a gestão de pagamentos e simplifica o fluxo financeiro.

Bancos Digitais e Fintechs

Os embedded payments têm sido um diferencial para bancos digitais e fintechs, que buscam oferecer novos serviços aos seus clientes, como transferências instantâneas e pagamentos por aproximação. A integração dessas funcionalidades diretamente nos aplicativos bancários permite que os usuários realizem transações sem precisar sair do ambiente digital do banco, oferecendo uma experiência mais integrada e menos burocrática.

Soluções de Gestão Empresarial

Softwares de gestão empresarial, como ERPs e plataformas de contabilidade, também se beneficiam dos embedded payments ao permitir que empresas automatizem tarefas como o pagamento de fornecedores e a cobrança de clientes. Essa integração facilita a gestão financeira e melhora a precisão nas transações, liberando tempo para que as equipes possam focar em atividades mais estratégicas e de maior valor para o negócio.

Oportunidades e Tendências dos Embedded Payments

 

A perspectiva de crescimento para os embedded payments nos próximos anos é significativa. Estudos indicam que até 2030, a maior parte das transações digitais ocorrerá em plataformas não financeiras, refletindo a crescente preferência dos consumidores por soluções mais intuitivas e rápidas. Além disso, a adoção de tecnologias como open finance tende a tornar as experiências de pagamento ainda mais personalizadas, atendendo às necessidades específicas dos consumidores de forma mais precisa​.

A expansão das parcerias entre empresas e fintechs é outro fator que impulsiona essa transformação, permitindo que empresas de diferentes setores ofereçam funcionalidades de pagamento de forma direta e integrada. Com isso, as organizações podem não apenas melhorar a experiência do usuário, mas também obter insights valiosos sobre o comportamento de seus clientes, o que pode ser utilizado para aprimorar suas estratégias de mercado.

Transforme a experiência de pagamento da sua empresa

 

Os embedded payments representam uma mudança significativa na forma como as empresas podem lidar com transações, proporcionando uma experiência de pagamento mais integrada e direta para os usuários. Ao adotar essa tecnologia, as empresas ganham mais agilidade, simplificam suas operações internas e constroem uma experiência de compra refinada.

Quer saber mais sobre como os embedded payments podem transformar a jornada de compra dos seus clientes e aprimorar a operação do seu negócio? Preencha o formulário e nossa equipe entrará em contato para mostrar como nossas soluções podem ser aplicadas de forma personalizada para atender às necessidades específicas da sua empresa.

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